NOS ASSURANCES
L’assurance de personnes, qu’elle soit pour les entreprises ou les particuliers, est un pilier crucial de la sécurité financière en cas d’événements imprévus, offrant ainsi la tranquillité d’esprit à travers une planification minutieuse et une couverture adaptée aux besoins spécifiques.
NOS ASSURANCES
L’assurance de personnes, qu’elle soit pour les entreprises ou les particuliers, est un pilier crucial de la sécurité financière en cas d’événements imprévus, offrant ainsi la tranquillité d’esprit à travers une planification minutieuse et une couverture adaptée aux besoins spécifiques.
Plusieurs types d’assurances incluant le personnel
ou l’entreprise
Assurance maladies grave
Assurance invalidité
Assurance vie
Invalidité collective
Permanente ou temporaire
L’assurance de personnes joue un rôle crucial dans la protection financière tant des entreprises que des particuliers. Elle vise à fournir une sécurité financière en cas d’événements inattendus tels que le décès, la maladie, l’invalidité et la perte d’emploi. Les stratégies d’assurance de personnes pour les entreprises ainsi que pour les particuliers doivent être soigneusement élaborées pour s’assurer que les besoins spécifiques de chacun sont pris en compte.
Pour les entreprises, l’assurance de personnes revêt une grande importance. Tout d’abord, l’assurance-vie clé en main couvre les entreprises en cas de décès d’un employé clé en offrant une indemnisation qui peut aider à compenser la perte de revenus ou à couvrir les coûts relatifs au recrutement et à la formation d’un remplaçant. De même, l’assurance invalidité des employés clés assure la protection financière de l’entreprise en cas d’incapacité de l’employé clé de continuer à travailler.
En outre, les entreprises peuvent souscrire une assurance invalidité pour prévoir des prestations en cas d’incapacité à travailler pour des employés en cas de maladie ou d’accident. Cette assurance est essentielle pour maintenir la stabilité financière de l’entreprise et assurer la sécurité financière des employés dans des moments difficiles.
Au niveau des particuliers, l’assurance-vie est un pilier de la planification financière personnelle. Elle assure une protection financière pour la famille en cas de décès prématuré de l’assuré, offrant des prestations aux bénéficiaires désignés qui peuvent aider à couvrir les coûts des funérailles, les dettes, les frais de subsistance, et à garantir le bien-être financier de la famille dans des moments difficiles.
De même, l’assurance-vie offre une composante d’épargne et de placement qui permet d’accumuler une valeur de rachat qui peut être utilisée dans le futur pour financer des projets personnels, pour constituer un fonds d’urgence ou pour compléter la retraite.
Par ailleurs, l’assurance invalidité pour les particuliers est essentielle pour fournir une source de revenus en cas d’incapacité de travailler due à une maladie ou un accident qui empêche la personne assurée de subvenir à ses besoins ou à ceux de sa famille. Cette assurance offre une protection financière cruciale afin d’atténuer les conséquences financières d’une période d’invalidité.
En outre, l’assurance maladie pour les particuliers est un autre aspect important de la protection financière personnelle. Les assurances maladie offrent une couverture pour les dépenses liées aux soins de santé, incluant les consultations médicales, les médicaments, les traitements hospitaliers et les soins médicaux spécialisés.
Il est crucial de noter que l’assurance de personnes pour les entreprises et les particuliers nécessite une évaluation minutieuse des besoins spécifiques afin de sélectionner les produits et les montants de couverture adaptés. Les entreprises et les particuliers doivent envisager leur situation financière, leurs engagements familiaux, leurs objectifs financiers, ainsi que leurs risques pour déterminer les produits d’assurance adéquats.
Il est également essentiel de revoir régulièrement les contrats d’assurance pour évaluer s’ils conviennent toujours aux besoins actuels et s’ils doivent être modifiés pour tenir compte des changements dans la situation financière ou de vie.
En conclusion, l’assurance de personnes est un élément fondamental de la planification financière pour les entreprises et les particuliers. Elle offre une protection financière cruciale en cas d’événements imprévus, et est un outil essentiel pour améliorer la sécurité financière et pour assurer la tranquillité d’esprit. Un examen minutieux des besoins, des produits et des options d’assurance sont nécessaires pour garantir une couverture adéquate et ajustée pour l’ensemble des parties prenantes.
L’assurance de personnes joue un rôle crucial dans la protection financière tant des entreprises que des particuliers. Elle vise à fournir une sécurité financière en cas d’événements inattendus tels que le décès, la maladie, l’invalidité et la perte d’emploi. Les stratégies d’assurance de personnes pour les entreprises ainsi que pour les particuliers doivent être soigneusement élaborées pour s’assurer que les besoins spécifiques de chacun sont pris en compte.
Pour les entreprises, l’assurance de personnes revêt une grande importance. Tout d’abord, l’assurance-vie clé en main couvre les entreprises en cas de décès d’un employé clé en offrant une indemnisation qui peut aider à compenser la perte de revenus ou à couvrir les coûts relatifs au recrutement et à la formation d’un remplaçant. De même, l’assurance invalidité des employés clés assure la protection financière de l’entreprise en cas d’incapacité de l’employé clé de continuer à travailler.
En outre, les entreprises peuvent souscrire une assurance invalidité pour prévoir des prestations en cas d’incapacité à travailler pour des employés en cas de maladie ou d’accident. Cette assurance est essentielle pour maintenir la stabilité financière de l’entreprise et assurer la sécurité financière des employés dans des moments difficiles.
Au niveau des particuliers, l’assurance-vie est un pilier de la planification financière personnelle. Elle assure une protection financière pour la famille en cas de décès prématuré de l’assuré, offrant des prestations aux bénéficiaires désignés qui peuvent aider à couvrir les coûts des funérailles, les dettes, les frais de subsistance, et à garantir le bien-être financier de la famille dans des moments difficiles.
De même, l’assurance-vie offre une composante d’épargne et de placement qui permet d’accumuler une valeur de rachat qui peut être utilisée dans le futur pour financer des projets personnels, pour constituer un fonds d’urgence ou pour compléter la retraite.
Par ailleurs, l’assurance invalidité pour les particuliers est essentielle pour fournir une source de revenus en cas d’incapacité de travailler due à une maladie ou un accident qui empêche la personne assurée de subvenir à ses besoins ou à ceux de sa famille. Cette assurance offre une protection financière cruciale afin d’atténuer les conséquences financières d’une période d’invalidité.
En outre, l’assurance maladie pour les particuliers est un autre aspect important de la protection financière personnelle. Les assurances maladie offrent une couverture pour les dépenses liées aux soins de santé, incluant les consultations médicales, les médicaments, les traitements hospitaliers et les soins médicaux spécialisés.
Il est crucial de noter que l’assurance de personnes pour les entreprises et les particuliers nécessite une évaluation minutieuse des besoins spécifiques afin de sélectionner les produits et les montants de couverture adaptés. Les entreprises et les particuliers doivent envisager leur situation financière, leurs engagements familiaux, leurs objectifs financiers, ainsi que leurs risques pour déterminer les produits d’assurance adéquats.
Il est également essentiel de revoir régulièrement les contrats d’assurance pour évaluer s’ils conviennent toujours aux besoins actuels et s’ils doivent être modifiés pour tenir compte des changements dans la situation financière ou de vie.
En conclusion, l’assurance de personnes est un élément fondamental de la planification financière pour les entreprises et les particuliers. Elle offre une protection financière cruciale en cas d’événements imprévus, et est un outil essentiel pour améliorer la sécurité financière et pour assurer la tranquillité d’esprit. Un examen minutieux des besoins, des produits et des options d’assurance sont nécessaires pour garantir une couverture adéquate et ajustée pour l’ensemble des parties prenantes.
L’assurance de personnes, tant pour les entreprises que pour les particuliers, assure une protection financière cruciale en cas d’événements imprévus, offrant ainsi tranquillité d’esprit et sécurité, nécessitant une évaluation minutieuse des besoins spécifiques pour sélectionner la couverture adéquate.
L’assurance de personnes, tant pour les entreprises que pour les particuliers, assure une protection financière cruciale en cas d’événements imprévus, offrant ainsi tranquillité d’esprit et sécurité, nécessitant une évaluation minutieuse des besoins spécifiques pour sélectionner la couverture adéquate.
Assurance vie temporaire
Moins dispendieuse et permet de protéger la personne assurée durant un horizon de temps établit lors de la souscription. Par exemple en termes d’années : 10, 15, 20, 25, 30, 35 et 65 années.
Protection financière à court terme
Primes abordables
Flexibilité de la durée
Utilisation de la police comme garantie de prêt
Assurance vie permanente
Plus onéreuse, offrant des avantages supplémentaires. Elle est conçue pour la détention à long terme jusqu’au décès. Celle-ci est divisée en 3 types, soient : Temporaire, 100 ans, vie universelle et vie entière.
Protection à vie
Valeur en espèces
Primes stables
Avantages fiscaux
Entreprise | Personnel
En ce qui concerne les entreprises, la protection d’actifs est tout aussi cruciale. Les entreprises possèdent souvent des actifs importants, tels que des biens immobiliers, des équipements, des stocks, etc. Les stratégies d’assurance de personne pour entreprises visent à protéger ces actifs contre des risques de décès d’une personne clé en société. Une assurance-vie ou invalidité peut permettre de faire face à des pertes liées à ces actifs, permettant ainsi à l’entreprise de se rétablir rapidement et de continuer ses activités sans interruption majeure.
De plus, l’assurance pour les employés, comme l’assurance maladie collective ou l’assurance invalidité, garantit que les employés sont pris en charge en cas de maladie ou d’invalidité qui les empêche de travailler. Cela est essentiel pour maintenir la stabilité financière de l’entreprise et assurer le bien-être de ses employés.
La gestion des risques liés à la protection d’actifs en entreprise nécessite une évaluation minutieuse des besoins spécifiques de l’entreprise. Il existe différentes stratégies d’assurance proposées pour répondre à ces besoins.
Une stratégie importante est l’assurance de personne pour les dirigeants et les employés clés. Cela peut comprendre une assurance-vie ou invalidité des dirigeants, qui assure une protection financière en cas de décès ou d’invalidité d’un dirigeant clé, garantissant ainsi la continuité de l’entreprise. De même, l’assurance-vie ou invalidité des employés clés est essentielle pour se prémunir contre les pertes causées par l’indisponibilité d’un employé crucial pour l’entreprise.
ASSURANCE VIE
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IMPÔTS AU DÉCÈS ET ÉQUITÉ
Le paiement des impôts est incontournable de notre vivant, mais il peut aussi impacter notre succession après le décès. Les entreprises familiales détiennent souvent leur patrimoine sous forme d’actions de la société. Après le décès, ces actions sont léguées à ceux qui dirigent l’entreprise ou la gèrent, laissant d’autres actifs à répartir entre les membres de la famille non actifs. L’assurance-vie en entreprise devient essentielle à ce stade. Après le décès, une disposition réputée des actions entraîne des impôts sur la plus-value, parfois difficiles à payer avec les liquidités de l’entreprise. L’assurance-vie de l’entreprise peut servir de financement efficace pour éponger l’impôt, assurant une répartition équitable de la richesse entre les bénéficiaires via les dividendes en capital.
CONVENTION D'ACHAT-VENTE
La convention d’achat-vente est essentielle dans les entreprises privées avec plusieurs actionnaires. Elle établit des termes et conditions, notamment la manière de répartir les actions en cas de décès d’un actionnaire. L’assurance-vie détenue par la société joue un rôle crucial en finançant le rachat des actions du défunt, assurant une répartition équitable entre les actionnaires et respectant les volontés du défunt. Cela évite que les membres de la famille du défunt ne deviennent actionnaires sans expertise dans l’entreprise. Le produit de l’assurance-vie peut également financer l’achat des actions par les actionnaires survivants via des dividendes en capital. Une planification minutieuse avec un avocat fiscaliste est essentielle pour éviter les conflits futurs.
PROTECTION DES PERSONNES CLÉS
En affaires, la mort peut survenir à tout moment, créant des défis financiers et opérationnels. Les partenariats d’actionnaires nécessitent une protection en cas de décès d’un acteur clé. La perte d’une personne clé perturbe l’entreprise, créant des pressions financières et rendant le remplacement difficile, entraînant une baisse de la rentabilité. L’assurance-vie offre une solution essentielle en assurant la liquidité nécessaire pour maintenir les opérations en cours, évitant ainsi des perturbations majeures. Les fonds de roulement restent disponibles, et la liquidité peut également contribuer à former un remplaçant pour la personne clé, garantissant ainsi la continuité des activités. C’est une protection vitale pour les entreprises.
PROTECTION DES PRÊTS
VÉHICULE DE PLACEMENT
L’assurance-vie universelle et vie entière, tous deux vous permettre de verser des fonds supplémentaires formant un véhicule de placement. Lorsque vous payez votre prime d’assurance, une partie de la prime est utilisée pour fin de protection et une autre partie pour but à l’investissement. Les fonds investit peuvent croître à l’abri de l’impôt, ainsi offrir un avantage fiscal et la valeur de la police d’assurance augmente au fil du temps. Il est à noter que l’assurance-vie permanente un produit complexe et les détails de celle-ci varient d’une police à l’autre. C’est pourquoi, il est important de parler à une personne qualifiée en assurance de personne afin de bien comprendre le produit avant toute souscription.
SOMMAIRE
Comme il a été démontré, l’assurance-vie détenue en société comporte de multiples avantages. Cette protection offre la possibilité de peut-être mieux gérer les risques opérationnels, les risques fiscaux et légaux, ainsi que d’autres complexités supplémentaires. Toutefois, il est fortement recommandé de faire appel à des conseillers ayant l’expertise appropriée pour ce type de cas. Normalement, il est question d’assurance, de comptabilité, de fiscalité, de droit et de gestion, ainsi un travail d’équipe formé de plusieurs professionnels est souhaité. La police d’assurance doit être placée dans la bonne société. Alors, il est question de planification, de conformité et d’ordre administrative. C’est pourquoi notre équipe aide à la coordination de cet écosystème financier par notre planification financière intégrée.
ASSURANCE MALADIE GRAVES
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PROTECTION DES PERSONNES CLÉS
PROTECTION DES PRÊTS
Il n’est pas rare de voir au niveau des entreprises de plus petites tailles que les banques prêteuses demandent que l’actionnaire lui-même soit cautionnée personnellement du prêt contracté. Donc, la personne doit garantir le prêt par ses actifs personnels. Ceci devient un désavantage en cas de mauvaise gestion d’une société. C’est pourquoi l’assurance maladie grave devient l’un des moyens de se protéger en cas de situation malheureuse de ce type. Ainsi, le produit d’assurance par sa liquidité offerte permet à la personne atteinte de se soigner le mieux possible. Si un montant supplémentaire a été prévu, celui-ci permet de continuer à respecter les obligations financières liées à un prêt qu’un actionnaire à contracter
INVALIDITÉ COLLECTIVE
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PROTECTION POUR LES ACTIONNAIRES OU EMPLOYÉS
Il est également essentiel de considérer l’assurance responsabilité civile professionnelle, qui couvre les réclamations en cas de dommages corporels, matériels ou financiers causés à des tiers dans le cadre des activités de l’entreprise. Cette assurance est cruciale pour protéger l’entreprise contre les conséquences financières potentiellement dévastatrices de poursuites judiciaires.
Une assurance personnelle est une assurance souscrite par un individu pour couvrir des besoins ou des risques personnels. Elle vise à protéger l’assuré et sa famille contre divers risques, tels que l’assurance auto, l’assurance habitation, l’assurance santé, l’assurance-vie, etc.
L’assuré est généralement une personne physique. Il paie les primes directement à la compagnie d’assurance pour obtenir une couverture en cas de sinistre.
Les bénéficiaires d’une assurance personnelle sont souvent les membres de la famille ou les personnes désignées par l’assuré. Par exemple, dans le cas de l’assurance vie, les bénéficiaires peuvent être des membres de la famille du titulaire de la police.
ASSURANCE VIE
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PROTECTION DE VOS ACTIFS
PAIEMENT DES FRAIS FUNÉRAIRES
REMPLACEMENT DE REVENU
Le remplacement de revenu est essentiel pour les familles. Prenons une famille de cinq personnes, où les parents gagnent un revenu annuel total de 170 000 $. Les enfants dépendent de leurs parents pour leur bien-être. Si l’un des parents décède, les charges du ménage reposent sur une seule personne. L’assurance-vie permet de maintenir le niveau de vie, couvrant les besoins matériels (nourriture, logement, éducation) et immatériels (éducation, soins médicaux, activités). Que le père gagne 80 000 $ ou la mère 90 000 $, l’assurance-vie compense la perte de revenu, permettant aux enfants de continuer leur vie sans bouleversement majeur. C’est pourquoi le remplacement de revenu est essentiel pour les familles.
VÉHICULE DE PLACEMENT
ALLÈGEMENT MALADIES GRAVES
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ALLÈGEMENT FINANCIER LORS D'UNE MAUVAISE NOUVELLE DE SANTÉ
ASSURANCE INVALIDITÉ
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PROTÉGER SES ACTIFS ET RESPECTER SES OBLIGATIONS FINANCIÈRES
Foire aux questions
Assurance vie permanente versus assurance vie temporaire
L’assurance-vie permanente offre une couverture à vie, tandis que l’assurance-vie temporaire ne couvre qu’une période déterminée, généralement de 5 à 30 ans. La première accumule une valeur de rachat et offre des primes stables, tandis que la seconde ne comporte pas de valeur de rachat et ses primes augmentent avec l’âge.
Différence entre une assurance collective et une assurance vie et invalidité privée
L’assurance collective est fournie par l’employeur et couvre un groupe d’employés, tandis que l’assurance-vie et invalidité privée est souscrite individuellement. L’assurance collective peut offrir des avantages fiscaux et des tarifs réduits, mais elle peut devenir invalide en quittant l’emploi.
Déductibilité des primes d'assurances
En général, les primes d’assurance-vie ne sont pas déductibles d’impôt, sauf dans certaines circonstances particulières, telles que pour les entreprises.
Utilisation de l'assurance vie comme collatéral pour un investissement
Oui, il est possible d’utiliser une police dassurance vie comme garantie collatérale pour obtenir un prêt ou un investissement. Cependant, cela dépend des politiques spécifiques de l’assureur et des conditions du prêt ou de l’investissement. Il est recommandé de consulter un professionnel de la finance pour évaluer cette possibilité.
Assurance vie permanente versus assurance vie temporaire
L’assurance-vie permanente offre une couverture à vie, tandis que l’assurance-vie temporaire ne couvre qu’une période déterminée, généralement de 5 à 30 ans. La première accumule une valeur de rachat et offre des primes stables, tandis que la seconde ne comporte pas de valeur de rachat et ses primes augmentent avec l’âge.
Différence entre une assurance collective et une assurance vie et invalidité privée
L’assurance collective est fournie par l’employeur et couvre un groupe d’employés, tandis que l’assurance-vie et invalidité privée est souscrite individuellement. L’assurance collective peut offrir des avantages fiscaux et des tarifs réduits, mais elle peut devenir invalide en quittant l’emploi.
Déductibilité des primes d'assurances
En général, les primes d’assurance-vie ne sont pas déductibles d’impôt, sauf dans certaines circonstances particulières, telles que pour les entreprises.
Utilisation de l'assurance vie comme collatéral pour un investissement
Oui, il est possible d’utiliser une police dassurance vie comme garantie collatérale pour obtenir un prêt ou un investissement. Cependant, cela dépend des politiques spécifiques de l’assureur et des conditions du prêt ou de l’investissement. Il est recommandé de consulter un professionnel de la finance pour évaluer cette possibilité.
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